Yazılar
Yapay zekâ, insan zekasını algılama, analiz etme, sorun çözme, öğrenme, karar verme, çıkarım yapma ve topladıkları bilgilere göre dinamiksel olarak kendilerini iyileştirebilen ve geliştiren sistemler veya makineler anlamına gelir. Günümüzde iş gücünün büyük bir bölümünü yapay zekalar almaktadır. Yapay zekâ teknolojilerinin tamamen insanlar gibi düşünüp en karmaşık sorunları bir insan gibi çözmesi hedeflenmektedir. Yapay zekanın tamamen insanın yerine geçmesi mümkün olmamakla birlikte insanın başarısını ve potansiyellerini arttırabilmektedir. Yapay zekâ kavramı geçmişte sadece mühendislik alanıyla ilişkilendirildi ama artık bu tabular dijital dönüşüm ve teknolojik gelişmelerle beraber kırılarak "Bankacılık ve Finans" sektöründe de ilgiyle çalışılan bir konu haline gelmiştir. McKinsey'in yayınladığı "Geleceğin Yapay Zekâ Bankaları" raporuna göre yapay zekâ, her yıl bankalar için 1 trilyon dolarlık ek fayda yaratma potansiyeline sahiptir. Bu beklenilen potansiyel ve halihazırda devam etmekte olan dönüşüm süreci, bankaları yapay zekâ yatırımları ve iş modellerini yapay zekâ odaklı geliştirmeleri konusunda teşvik etmektedir. Yapay zekâ uygulamaları bankalar için, pazar bilgisi edinmek, iletişimi kolay bir şekilde arttırmak, bankalarda kullanılan bankacılık hizmetini müşteriye ulaştırmak gibi konularda kullanılmaktadır.
OptiWisdom firmasının bir yapay zeka ürünü olan OptiWisdom bankacılık alanında kredi skorlama, vadeli, BCH, KMH, kredi kartı, çek, SGK ve vergi ödemeleri gibi konularda potansiyel müşterileri otomatik olarak tespit ederek ürün önerisinde bulunulması, kurumsal müşterilerin risk skorlamaları ve müşteri yolculuklarını analiz ederek risk yükselmesi durumunda erken uyarı sistemi çalıştırılması, müşteri potansiyellerini takip ederek limit artışı önerilmesi, banka ile çalışmayı bırakma potansiyeli yüksek müşterileri önceden tespit ederek raporlaması gibi birçok analiz ve skorlamalar yapmaktadır.
Hedef ve Performans Hesaplamaları
Bankalar için önemli konulardan birisi de bankanın hedeflerinin, şube veya portföy gibi alt kırılımlara indirilmesi ve bu kırılım sırasında adil, ulaşılabilir ve başarılı tahminlemeler yapmaktır. Bu amaca yönelik olarak hedeflerin bütün banka bileşenleri ile birlikte hesaplandığı ve her şube veya portföy için zaman serisi analizlerinin çalıştığı, farklı dış veri kaynaklarından hedefi etkileyecek girdileri, yönetici görüşlerini, bölgesel faktörleri hesaplamaya dahil eden sistemler geliştirilmesi mümkün olmaktadır. OptiWisdom, perakende ve turizm gibi alanlarda uyguladığı hedef tecrübesini Bankacılık alanında da uygulamış ve bankacılığa özel başarılı sonuçları Türkiye'de elde etmiştir.
Kayıplara Karşı Erken Uyarı
OptiWisdom da bulunan erken uyarı sistemi sayesinde Müşteri Davranış Analizi (Customer Behavior Analysis) tekniği kullanarak müşterilerin geçtiği kritik noktalar başlangıçtan sona kadar (Customer Journey) analiz edilerek müşterilerin farklı noktalarda alternatif rotalarla müşterilerin bir sonraki adımları henüz gerçekleşmeden tahmin edebilmektedir. Bunun yanında müşterilerin potansiyel problemleri ve olası sonuçları izlenebilir, müşterilerin hangi noktalarda risk taşıdığı tespit edilip hangi problemleri yaşayacağı konusunda risk analizleri yapar ve bu problemlere kurtarıcı müdahaleler uygular ve hatta müşteriler risk noktalarına gelmeden uyarılar yaparak müşteri kayıp riskini ortadan tamamen kaldırır. OptiWisdom erken uyarı da yüksek başarı sağlamış buna örnek olarak bir bankanın klasik kural tabanlı yaklaşımda olan başarı oranını %80'lerden %92 seviyesine çıkarmıştır. Kısaca OptiWisdom ile yaşanılacak problemlerin erkenden tespiti yapılıp problem sebepleri raporlanır, yaşanılan ve yaşanabilecek olan tüm süreç uçtan uca gözlemlenir ve müşteri yolculuğunda anlık olarak monitör edilir.
Başarıya Giden Eğilim
Ürün eğiliminin skorlanması ile farklı ürünler için banka tarafından konulan başarı kriterine göre skorlama yapabilmektedir. Örneğin ciroyu en çok etkileyen müşteriler veya karı en çok etkileyen müşteriler skorlanarak mevcut müşterilerin potansiyellerine göre hangi üründen ne kadar kâr ne kadar ciro getirme potansiyelleri olduğu tahminlenebilmektedir. OptiWisdom'ın müşteri yolculuğu analizi sayesinde iyileştirilen müşteri iletişiminden faydalanılarak kâr ve ciro potansiyelleri arttırılır ve hatta henüz hiç çalışmayan ürün ve hizmetlerin müşteri ile çalışmasının kapısı açılır. Bankacılıkta kullanılan ürün ve hizmetlerin seviyelerinin tespiti yapılıp hangi ürün ya da hizmete eğilim olduğunun sebepleri raporlanabilmektedir. Böylece bu raporlar değerlendirilerek başarı potansiyeli yüksek yeni ürün ve hizmetlerin oluşmasında kullanılabilmekte ve var olan ürün ve hizmetlerin gelişip başarısının katlanmasında bir kılavuz olmaktadır. Bunun yanında değerli ve ilgisi yüksek müşterilere odaklanma imkânı sunmaktadır.
Sağlam Adımlarla İlerleyin
Bankacılı AI sadece müşteri analizi değil aynı zamanda bankanın çıkarlarını ve limitlerini gözetmektedir. Herhangi bir kanuni veya regülasyon sebepli engel veya bankanın çıkarlarına uymayan bir yönlendirme bu aşamada dikkate alınarak hem müşteri hem de banka için en iyi tavsiyeyi bulmayı amaçlar. Bu noktada OptiWisdom En İyi İkinci Adım analizi sayesinde (Next Best Action, NBA) diğer analizleri birleştirerek tavsiyeleri 3 boyutlu olarak analizini sunar ve ürün özelinde banka için en fazla faydayı sağlayacak tavsiyelerle müşterilere gidilme imkânı sunar.
Müşterilerin harcama tutarlarına, sadakatlerine, banka tercihlerine, işlem zamanlarına göre yüksek ya da düşük değer yaratan müşteri segmentasyonu ile açıklanabilirlik kampanya yönetimi, müşteri analizi, pazarlamada karar verme gibi birçok sayıda farklı amaç için OptiWisdom da uygulanan tahminci değer segmentasyonu ile ürün bazında değerli müşterilerin tespiti yapılarak müşterilere özel tasarımsal kararlar verilmektedir. Değer segmentasyonu açısından en önemli konulardan birisi de değerin hızlı değişimidir. Hızla değişen segmentasyon problemine karşı ayak uyduracak hızlı aksiyonlar alabilen yapılar gerekmektedir. Bu sebeple müşterilerin var olan segmentasyonlarından daha çok gelecek segmentasyonların tahminlemesi çok daha önemli olmaktadır. OptiWisdom ile hızla değişen piyasa ve müşteri dinamiklerine göre segmentler güncellenmesini sağlamakta başarılı olmuş, müşteri farklılıkları ortaya koyulmuş, yapılan müşteri segmentasyonu analizi ile oluşturulan segmentlerdeki müşteriler özel doğru ürün tasarımları, hizmet modelleri, kampanyalar imkânı sunmaktadır.
En önemli segmentasyonlardan birisi olan davranış segmentasyonu müşterilerin alışkanlıklarından yola çıkarak davranışsal özelliklerini kategorize edip segmentasyonlar oluşturur. Oluşturulan davranış segmentasyonu ile müşteriye uygun ürün ve hizmetlerin sunulması, müşteri ilişki yönetimi ve iletişimin, müşteri kaybedilmesi ve tutundurulması gibi klasik yaklaşımlar veri analitiği açısından düşük başarı, değişen pazar yapısı ve teknoloji hızına uygun olmaması sebebiyle bunu yerine müşteri ile taşımadan başlayarak kurulan doğru iletişimin ve müşterilerin davranışlarının doğru algılanıp analiz edilmesi önem kazanmıştır. Segmentasyonun en önemli kuralı benzerliğin yüksek olduğu aynı zamanda farklılıkların da çok olduğu müşteri gruplarını aynı segmentte kategorize etmektir. Bankanın geçmiş faaliyetlerinden toplanan veriler müşterilerin ürün ve hizmetlere verdiği tepkilerden yola çıkılarak gelecek tepkilerin öngörülmesinde büyük önem gösterir. OptiWisdom ile uygulanan tahminci davranış segmentasyonu ile müşteriler standart kalıplara maruz kalmayıp kendi serüvenini kendisi belirleyip bu serüvendeki adımları önceden tahminlenmesi ve bu davranışların raporlanması ile benzer müşterilere doğru çözümler ve kararlar alınmasını sağlar.
Risk ve Erken Uyarı
OptiWisdom sayesinde erken uyarı sistemiyle yüksek başarılar yakalayabilir, müşteri sürecinde yaşanılan ya da yaşanılabilecek sorun potansiyelleri belirlenerek sebepleri ile açıklanıp raporlanır. Böylece problemler yaşanmadan önlenir var olan problemlere erken müdahaleler yapılır. Değerli ve ilgisi yüksek müşterilere odaklanma imkânı sağlar. Riski yüksek ve ileride problem olabilecek müşterilerin önceden kestirilmesine imkan verir. Müşterilerin tanışma sürecinden başlayarak müşterilerin serüveninde yanında olmasıyla müşterilerle güçlü bir bağ kurup onları segmentlere ayırır, her müşteriye özel çözüm önerileri, ürün ve hizmet, kampanyalara sunma imkânı oluşturur. OptiWisdom sadece değerli olan ve olabilecek olan müşterilerin tespitini yapmakla kalmaz yüksek maliyet üretebilecek risk taşıyan müşterilerin tespitinin yapılıp elenmesine imkân sağlar. Hızla değişen piyasa ve müşteri dinamiklerine karşı segmentleri güncel tutabilen bir yazılımdır.
OptiWisdom, Bankacılık'ta Yapay Zeka tek sayfalık broşürü indirmek için tıklayınız.
OptiWisdom ile Yapay Zeka serüvenine başlamak için tek yapmanız gereken iletişime geçmek: https://www.optiwisdom.com
Son güncelleme: 2026-09-06
Writing
Artificial intelligence refers to systems or machines that reproduce human intelligence: they perceive, analyse, solve problems, learn, make decisions, draw inferences, and dynamically improve themselves on the basis of the information they collect. Today artificial intelligence is taking over a large share of the workload. The ambition behind AI technologies is that they should think exactly as people do and solve the most complex problems the way a person would. Artificial intelligence cannot replace human beings entirely, but it can raise human performance and unlock human potential. In the past the concept was tied to engineering alone; digital transformation and technological progress have broken that taboo, and AI has become a subject studied with real interest in the banking and finance sector as well. According to McKinsey's report "The AI Banks of the Future", artificial intelligence has the potential to create an additional one trillion dollars of value for banks every year. That expected upside, combined with a transformation already under way, is pushing banks to invest in artificial intelligence and to build their business models around it. For banks, AI applications serve purposes such as acquiring market intelligence, improving communication with little friction, and delivering banking services to the customer.
OptiWisdom, an artificial intelligence product of the OptiWisdom company, performs a wide range of analyses and scorings in banking: it automatically identifies potential customers for products such as loan scoring, time deposits, BCH, overdraft accounts, credit cards, cheques, social security and tax payments and recommends the right product for them; it scores the risk of corporate customers and analyses their customer journeys so that an early warning system can be triggered when risk rises; it tracks customer potential and proposes limit increases; and it identifies and reports, ahead of time, the customers most likely to stop banking with the institution.
Target and Performance Calculations
One of the questions that matters most to a bank is how corporate targets are broken down to lower levels such as branch or portfolio, and how to make that breakdown fair, achievable and accurate. It is possible to build systems for exactly this purpose: systems in which targets are calculated together with every component of the bank, in which time series analysis runs for each branch or portfolio, and which feed inputs from different external data sources, management judgement and regional factors into the calculation. OptiWisdom has applied the target-setting experience it gained in fields such as retail and tourism to banking as well, and has achieved successful, banking-specific results in Turkey.
Early Warning Against Losses
The early warning system in OptiWisdom uses Customer Behavior Analysis to examine the critical points a customer passes through from beginning to end (the customer journey), so that the customer's next step can be predicted before it happens, along with the alternative routes open to them at different points. Beyond that, the system monitors customers' potential problems and their likely consequences, determines where a customer carries risk, runs risk analyses on which problems they are about to experience, applies remedial interventions to those problems, and — by warning before a customer even reaches a risk point — removes the risk of losing that customer altogether. OptiWisdom has achieved a high success rate in early warning: at one bank, for example, it raised the success rate of the conventional rule-based approach from around 80% to 92%. In short, OptiWisdom detects problems before they occur and reports their causes, observes the entire process end to end — both what has happened and what may happen — and monitors the customer journey in real time.
The Propensity That Leads to Success
By scoring product propensity, the system can score different products against the success criterion the bank has defined. Customers with the greatest impact on turnover, or on profit, can be scored, so that the profit and turnover each existing customer is capable of generating from each product can be predicted from their potential. Using the improved customer communication that OptiWisdom's customer journey analysis makes possible, profit and turnover potential is increased, and the door is opened to selling products and services the customer has never used before. The take-up level of the banking products and services in use can be established, and the reasons behind a propensity towards a particular product or service can be reported. These reports can then be assessed and used in the creation of new products and services with high success potential, and they act as a guide for developing existing products and services and multiplying their success. They also make it possible to concentrate on valuable, highly engaged customers.
Move Forward on Solid Ground
AI in banking is not only about customer analysis; it also protects the bank's own interests and limits. Any legal or regulatory obstacle, or any recommendation that runs counter to the bank's interests, is taken into account at this stage, with the aim of finding the best advice for the customer and the bank alike. This is where OptiWisdom's Next Best Action (NBA) analysis comes in: it combines the other analyses, presents its recommendations in three dimensions, and makes it possible to approach customers with the advice that delivers the greatest benefit to the bank for a given product.
Customer segmentation that separates high-value from low-value customers on the basis of spending, loyalty, bank preferences and transaction timing serves many different purposes, including explainable campaign management, customer analysis and marketing decisions. The predictive value segmentation implemented in OptiWisdom identifies valuable customers at the product level, so that design decisions can be made specifically for those customers. One of the most important issues in value segmentation is how quickly value changes. Segmentation shifts fast, and that calls for structures capable of rapid action to keep pace. For this reason, predicting customers' future segments matters far more than knowing their current ones. OptiWisdom has proved successful at keeping segments updated in line with fast-moving market and customer dynamics, has brought customer differences to the surface, and offers the right product designs, service models and campaigns tailored to the customers in each segment produced by the segmentation analysis.
Behavioural segmentation, one of the most important forms of segmentation, starts from customers' habits, categorises their behavioural characteristics and builds segments from them. Conventional approaches to offering the right products and services, to customer relationship management and communication, and to churn and retention deliver poor results in analytics terms and do not keep up with a changing market structure or the pace of technology; what has gained importance instead is establishing the right communication with the customer from the outset and correctly perceiving and analysing customer behaviour, which is what the resulting behavioural segmentation supports. The cardinal rule of segmentation is to place in the same segment those customer groups where similarity is high and where differences are also numerous. Data gathered from the bank's past activity is of great value in forecasting future reactions on the basis of how customers responded to products and services before. With the predictive behavioural segmentation implemented in OptiWisdom, customers are not forced into standard moulds: each charts their own journey, the steps in that journey are predicted in advance, and reporting on this behaviour makes it possible to reach the right solutions and decisions for similar customers.
Risk and Early Warning
With OptiWisdom you can achieve strong results from the early warning system: potential problems that have occurred or may occur during the customer process are identified, explained with their causes and reported. Problems are prevented before they arise, and early intervention is applied to those already present. It becomes possible to concentrate on valuable, highly engaged customers. High-risk customers who could cause trouble later can be identified in advance. By standing alongside customers throughout their journey, starting from the very first contact, the system builds a strong bond with them and separates them into segments, creating the opportunity to offer each customer bespoke solutions, products, services and campaigns. OptiWisdom does not only identify the customers who are or could become valuable; it also makes it possible to identify and screen out risky customers who could generate high costs. It is software capable of keeping segments current against fast-moving market and customer dynamics.
Click here to download OptiWisdom's one-page brochure, Artificial Intelligence in Banking.
To begin your artificial intelligence journey with OptiWisdom, all you need to do is get in touch: https://www.optiwisdom.com
Last updated: 2026-09-06