Yapay zekâ, insan zekasını algılama, analiz etme, sorun çözme, öğrenme, karar verme, çıkarım yapma ve topladıkları bilgilere göre dinamiksel olarak kendilerini iyileştirebilen ve geliştiren sistemler veya makineler anlamına gelir. Günümüzde iş gücünün büyük bir bölümünü yapay zekalar almaktadır. Yapay zekâ teknolojilerinin tamamen insanlar gibi düşünüp en karmaşık sorunları bir insan gibi çözmesi hedeflenmektedir. Yapay zekanın tamamen insanın yerine geçmesi mümkün olmamakla birlikte insanın başarısını ve potansiyellerini arttırabilmektedir. Yapay zekâ kavramı geçmişte sadece mühendislik alanıyla ilişkilendirildi ama artık bu tabular dijital dönüşüm ve teknolojik gelişmelerle beraber kırılarak “Bankacılık ve Finans” sektöründe de ilgiyle çalışılan bir konu haline gelmiştir. McKinsey’in yayınladığı “Geleceğin Yapay Zekâ Bankaları” raporuna göre yapay zekâ, her yıl bankalar için 1 trilyon dolarlık ek fayda yaratma potansiyeline sahiptir. Bu beklenilen potansiyel ve halihazırda devam etmekte olan dönüşüm süreci, bankaları yapay zekâ yatırımları ve iş modellerini yapay zekâ odaklı geliştirmeleri konusunda teşvik etmektedir. Yapay zekâ uygulamaları bankalar için, pazar bilgisi edinmek, iletişimi kolay bir şekilde arttırmak, bankalarda kullanılan bankacılık hizmetini müşteriye ulaştırmak gibi konularda kullanılmaktadır.
OptiWisdom firmasının bir yapay zeka ürünü olan OptiWisdom bankacılık alanında kredi skorlama, vadeli, BCH, KMH, kredi kartı, çek, SGK ve vergi ödemeleri gibi konularda potansiyel müşterileri otomatik olarak tespit ederek ürün önerisinde bulunulması, kurumsal müşterilerin risk skorlamaları ve müşteri yolculuklarını analiz ederek risk yükselmesi durumunda erken uyarı sistemi çalıştırılması, müşteri potansiyellerini takip ederek limit artışı önerilmesi, banka ile çalışmayı bırakma potansiyeli yüksek müşterileri önceden tespit ederek raporlaması gibi birçok analiz ve skorlamalar yapmaktadır.
Hedef ve Performans Hesaplamaları
Bankalar için önemli konulardan birisi de bankanın hedeflerinin, şube veya portföy gibi alt kırılımlara indirilmesi ve bu kırılım sırasında adil, ulaşılabilir ve başarılı tahminlemeler yapmaktır. Bu amaca yönelik olarak hedeflerin bütün banka bileşenleri ile birlikte hesaplandığı ve her şube veya portföy için zaman serisi analizlerinin çalıştığı, farklı dış veri kaynaklarından hedefi etkileyecek girdileri, yönetici görüşlerini, bölgesel faktörleri hesaplamaya dahil eden sistemler geliştirilmesi mümkün olmaktadır. OptiWisdom, perakende ve turizm gibi alanlarda uyguladığı hedef tecrübesini Bankacılık alanında da uygulamış ve bankacılığa özel başarılı sonuçları Türkiye’de elde etmiştir.
Kayıplara Karşı Erken Uyarı
OptiWisdom da bulunan erken uyarı sistemi sayesinde Müşteri Davranış Analizi (Customer Behavior Analysis) tekniği kullanarak müşterilerin geçtiği kritik noktalar başlangıçtan sona kadar (Customer Journey) analiz edilerek müşterilerin farklı noktalarda alternatif rotalarla müşterilerin bir sonraki adımları henüz gerçekleşmeden tahmin edebilmektedir. Bunun yanında müşterilerin potansiyel problemleri ve olası sonuçları izlenebilir, müşterilerin hangi noktalarda risk taşıdığı tespit edilip hangi problemleri yaşayacağı konusunda risk analizleri yapar ve bu problemlere kurtarıcı müdahaleler uygular ve hatta müşteriler risk noktalarına gelmeden uyarılar yaparak müşteri kayıp riskini ortadan tamamen kaldırır. OptiWisdom erken uyarı da yüksek başarı sağlamış buna örnek olarak bir bankanın klasik kural tabanlı yaklaşımda olan başarı oranını %80’lerden %92 seviyesine çıkarmıştır. Kısaca OptiWisdom ile yaşanılacak problemlerin erkenden tespiti yapılıp problem sebepleri raporlanır, yaşanılan ve yaşanabilecek olan tüm süreç uçtan uca gözlemlenir ve müşteri yolculuğunda anlık olarak monitör edilir.
Başarıya Giden Eğilim
Ürün eğiliminin skorlanması ile farklı ürünler için banka tarafından konulan başarı kriterine göre skorlama yapabilmektedir. Örneğin ciroyu en çok etkileyen müşteriler veya karı en çok etkileyen müşteriler skorlanarak mevcut müşterilerin potansiyellerine göre hangi üründen ne kadar kâr ne kadar ciro getirme potansiyelleri olduğu tahminlenebilmektedir. OptiWisdom‘ın müşteri yolculuğu analizi sayesinde iyileştirilen müşteri iletişiminden faydalanılarak kâr ve ciro potansiyelleri arttırılır ve hatta henüz hiç çalışmayan ürün ve hizmetlerin müşteri ile çalışmasının kapısı açılır. Bankacılıkta kullanılan ürün ve hizmetlerin seviyelerinin tespiti yapılıp hangi ürün ya da hizmete eğilim olduğunun sebepleri raporlanabilmektedir. Böylece bu raporlar değerlendirilerek başarı potansiyeli yüksek yeni ürün ve hizmetlerin oluşmasında kullanılabilmekte ve var olan ürün ve hizmetlerin gelişip başarısının katlanmasında bir kılavuz olmaktadır. Bunun yanında değerli ve ilgisi yüksek müşterilere odaklanma imkânı sunmaktadır.
Sağlam Adımlarla İlerleyin
Bankacılı AI sadece müşteri analizi değil aynı zamanda bankanın çıkarlarını ve limitlerini gözetmektedir. Herhangi bir kanuni veya regülasyon sebepli engel veya bankanın çıkarlarına uymayan bir yönlendirme bu aşamada dikkate alınarak hem müşteri hem de banka için en iyi tavsiyeyi bulmayı amaçlar. Bu noktada OptiWisdom En İyi İkinci Adım analizi sayesinde ( Next Best Action, NBA) diğer analizleri birleştirerek tavsiyeleri 3 boyutlu olarak analizini sunar ve ürün özelinde banka için en fazla faydayı sağlayacak tavsiyelerle müşterilere gidilme imkânı sunar.
Müşterilerin harcama tutarlarına, sadakatlerine, banka tercihlerine, işlem zamanlarına göre yüksek ya da düşük değer yaratan müşteri segmentasyonu ile açıklanabilirlik kampanya yönetimi, müşteri analizi, pazarlamada karar verme gibi birçok sayıda farklı amaç için OptiWisdom da uygulanan tahminci değer segmentasyonu ile ürün bazında değerli müşterilerin tespiti yapılarak müşterilere özel tasarımsal kararlar verilmektedir. Değer segmentasyonu açısından en önemli konulardan birisi de değerin hızlı değişimidir. Hızla değişen segmentasyon problemine karşı ayak uyduracak hızlı aksiyonlar alabilen yapılar gerekmektedir. Bu sebeple müşterilerin var olan segmentasyonlarından daha çok gelecek segmentasyonların tahminlemesi çok daha önemli olmaktadır. OptiWisdom ile hızla değişen piyasa ve müşteri dinamiklerine göre segmentler güncellenmesini sağlamakta başarılı olmuş, müşteri farklılıkları ortaya koyulmuş, yapılan müşteri segmentasyonu analizi ile oluşturulan segmentlerdeki müşteriler özel doğru ürün tasarımları, hizmet modelleri, kampanyalar imkânı sunmaktadır.
En önemli segmentasyonlardan birisi olan davranış segmentasyonu müşterilerin alışkanlıklarından yola çıkarak davranışsal özelliklerini kategorize edip segmentasyonlar oluşturur. Oluşturulan davranış segmentasyonu ile müşteriye uygun ürün ve hizmetlerin sunulması, müşteri ilişki yönetimi ve iletişimin , müşteri kaybedilmesi ve tutundurulması gibi klasik yaklaşımlar veri analitiği açısından düşük başarı, değişen pazar yapısı ve teknoloji hızına uygun olmaması sebebiyle bunu yerine müşteri ile taşımadan başlayarak kurulan doğru iletişimin ve müşterilerin davranışlarının doğru algılanıp analiz edilmesi önem kazanmıştır. Segmentasyonun en önemli kuralı benzerliğin yüksek olduğu aynı zamanda farklılıkların da çok olduğu müşteri gruplarını aynı segmentte kategorize etmektir. Bankanın geçmiş faaliyetlerinden toplanan veriler müşterilerin ürün ve hizmetlere verdiği tepkilerden yola çıkılarak gelecek tepkilerin öngörülmesinde büyük önem gösterir. OptiWisdom ile uygulanan tahminci davranış segmentasyonu ile müşteriler standart kalıplara maruz kalmayıp kendi serüvenini kendisi belirleyip bu serüvendeki adımları önceden tahminlenmesi ve bu davranışların raporlanması ile benzer müşterilere doğru çözümler ve kararlar alınmasını sağlar.
Risk ve Erken Uyarı
OptiWisdom sayesinde erken uyarı sistemiyle yüksek başarılar yakalayabilir, müşteri sürecinde yaşanılan ya da yaşanılabilecek sorun potansiyelleri belirlenerek sebepleri ile açıklanıp raporlanır. Böylece problemler yaşanmadan önlenir var olan problemlere erken müdahaleler yapılır. Değerli ve ilgisi yüksek müşterilere odaklanma imkânı sağlar. Riski yüksek ve ileride problem olabilecek müşterilerin önceden kestirilmesine imkan verir. Müşterilerin tanışma sürecinden başlayarak müşterilerin serüveninde yanında olmasıyla müşterilerle güçlü bir bağ kurup onları segmentlere ayırır, her müşteriye özel çözüm önerileri, ürün ve hizmet, kampanyalara sunma imkânı oluşturur. OptiWisdom sadece değerli olan ve olabilecek olan müşterilerin tespitini yapmakla kalmaz yüksek maliyet üretebilecek risk taşıyan müşterilerin tespitinin yapılıp elenmesine imkân sağlar. Hızla değişen piyasa ve müşteri dinamiklerine karşı segmentleri güncel tutabilen bir yazılımdır.
OptiWisdom, Bankacılık’ta Yapay Zeka tek sayfalık broşürü indirmek için tıklayınız.
OptiWisdom ile Yapay Zeka serüvenina başlamak için tek yapmanız gereken iletişime geçmek: https://www.optiwisdom.com
Yazan : Gizem Duygu Kurtaran
Web Sitesi : https://www.optiwisdom.com
Yazarın Linkedin Profili : Gizem Duygu Kurtaran